泰國鼎立地產A1house

一種可能是小王從銀行貸款，如果以三十年為期、年息五％計算，小王今後的月付額大約四千八百三十二元，年支出不到六萬元。這金額他們支付得起，但會花掉夫妻未來年收入的三分之一。

不過，小王和未婚妻並不願意貸款。他們向父母說，貸款會讓他們剛成家就背著每月得還款的包袱。

小王的父母想想也是，不能讓年輕夫妻背著這麼重的擔子。正好小王父母已退休，手頭上有六十萬元養老用的積蓄。

就這樣，小王父母拿出六十萬元的積蓄，劉教授本人貢獻了全部積蓄的二十萬元，另一位親戚出了十萬元，讓小王順利買房。

贈與後的影響

當然，劉教授小舅子的故事對華人來說很習以為常，只是這種安排改變了小王大家庭的關係和性質。

第一，劉教授本人現在一想起這事就生氣，作為歷史學教授，自己的收入並不高，二十萬元積蓄是他當時所有的錢。

加上自己的房子也不過二十多坪，憑什麼得把所有的積蓄供小舅子買間四十五坪的大房？所以，從那以後，提起小舅子，他先想到的是自己的積蓄，而不是跟小舅子的感情有多好，況且那筆錢也讓劉教授跟夫人的關係變得緊張。

第二，本來小王父母可以把六十萬元的養老金進行理財投資，待更年老時，能夠養活自己，也能有自己的尊嚴和自主。

如今錢都給了兒子，今後的養老就只能靠兒子，不管今後跟媳婦是否相處融洽，也沒有別的選擇，只能跟他們一起住、靠他們供養、等著他們給錢。本來可以獨立養老的小王父母，今後就只能靠別人，不能想要怎麼花錢就怎麼花。

更糟糕的是，正因為小王很容易地得到九十萬元的幫助，無法深刻感受到靠自己勞動養活自己的責任，那看似「免費午餐」的九十萬元，只會培養惰性。

如果小王的九十萬元是向銀行貸款，自己借錢來花，表面上會給小王夫婦帶來還款壓力，但這種壓力不是壞事，會迫使小王奮發向上，培養「自食其力」的個人責任。

同時，這也保住了父母的養老金，老後有自尊的財產基礎，可以理直氣壯，不需要看子女臉色。對劉教授夫婦來說，他們的關係就不會出現惡化，當然也不會讓劉教授一想起小舅子就想到失去的積蓄。

實際上，這兩種安排，給每個人帶來的自由度也截然不同。試想，小王拿了親戚的九十萬元買了大房子，他們夫妻今後進行消費，親戚自然有權過問、有權管，就像劉教授抱怨小王的房子比他自己的大很多一樣。

借貸的好處

哥倫比亞大學經濟系主任、經濟學家賽里格曼（Edwin Seligman) 教授，蒐集了1900年後美國人的借貸和消費等詳細資料，整理研究後發現：每月還款壓力不僅沒有使美國人懶惰，而且迫使他們更加向上，追求自立。

特別是因為還款壓力，許多家庭開始注意理財、精心安排家庭收支。同時還催生出家庭財務規畫這個專門職業，以確保每個月能按期還款，「家庭財務紀律」成了新的流行語。

免費午餐

現在，不少父母也越來越意識到，靠血緣網絡內部互通有無，完成人際跨期金融交易，並不能激勵每個人奮發向上，會培養出等待「免費午餐」「搭便車」的精神。

之前，有一對夫婦不滿兒子揮霍無度，哪怕得多繳六十萬元的稅，也要從兒子手裡收回價值兩千萬元的別墅。

母親李女士說：「兒子這麼大了，只知道花天酒地，用錢揮霍無度，也不結婚……」為了敲醒不爭氣的兒子，他們決定把先前為了避遺產稅而轉贈給兒子的別墅轉回自己名下。雖然如此無法躲避遺產稅，還得多付六十萬元的交易稅，他們也堅持。

不管父母、親友是否有錢，給年輕人「免費午餐」絕非上策。利用外部金融市場讓年輕人「自食其力」，最終不僅為個人空間、個人自由的最大化提供基礎，還能迫使年輕人成材、成功、有出息。

轉自《幸福熟齡》，若有侵權請聯繫刪去。

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